過払い金調査サービス
過払い金の基礎知識

監修：弁護士法人みお代表弁護士澤田 有紀

大阪弁護士会所属。一般企業に勤めたのち、主婦をしながら司法試験に合格し弁護士になった経験から、法律の専門家ではない人の目線を大切にしています。法律問題もインターネットで必要な情報が手に入る時代ですが、インターネットでは情報が玉石混交で情報が不正確な場合もあります。そこで、MBSラジオやKBS京都ラジオ、関西圏のテレビなどのメディアを通じて、暮らしに役立つ情報を発信しています。

債務者、つまりお金を借りた人が、貸金業者に返しすぎたお金のことを「過払い金」といいます。お金を借りると、借りた金額に応じて利息が付きますが、その上限は利息制限法という法律で決められています。そのため、その上限を超えた利息は本来支払う必要がないお金です。でも、払わなくてはいけないと思って支払ってしまった。それが「過払い金」です。
支払いすぎたお金は、もちろん取り戻すことができます。みお綜合法律事務所では、毎月多額の過払い金を回収しています。大阪、京都、神戸を中心に数多くの過払い金請求の解決実績があります。

「みお」の過払い金請求の解決実績

「過払い金が発生する仕組み」でも説明したように、利息制限法で定めた利率と、出資法の利率との間に生じる利率の差の部分を、一般的に「グレーゾーン金利」と呼んでいます。このグレーゾーンこそが、過払い金が発生する原因となっていました。
2006年12月13日の貸金業法の改正、2010年6月18日の改正貸金業法の完全施行により、現状はほとんどの場合利息制限法内の貸付になっています。しかし、それまでに支払いすぎた「過払い金」が消えるわけではありません。また、払い過ぎた利息は貸付金の元本に充当され、一度でもグレーゾーン金利が設定されていれば、その後ずっと払い過ぎの利息が発生し、計算上貸付金元本がなくなれば、過払い金が発生し続けます。払いすぎた過払い金は、時効にならない限り、今からでも取り戻すことができます。

2006年12月13日の貸金業法の改正、2010年6月18日の改正貸金業法の完全施行によって、グレーゾーン金利は廃止されました。そのため、10年以上前にしか発生していないはずの過払い金について、テレビやラジオで今も「過払い金返還請求」のCMが流れているのを不思議に思っている人もいるかもしれません。
しかし、払い過ぎた利息は貸付金の元本に充当され、一度でもグレーゾーン金利が設定されていれば、その後ずっと払い過ぎの利息が発生し、計算上貸付金元本がなくなれば、過払い金が発生し続けます。しかも、消費者金融やクレジットカード会社が採用しているリボ払いでの貸し借りが続いている場合は、完済してから10年経たないと時効になりません。そのため、グレーゾーンが廃止されてもまだまだ過払い金の請求は可能です。
このように、過払い金返還請求には、「完済後10年以内」という期限があります。心あたりのある方は、今すぐ弁護士に相談しましょう。

1貸金業者が倒産する前に請求しましょう

過払い金返還請求などが原因となって、貸金業者が倒産や廃業するケースがあります。大手では、2010年には武富士が会社更生手続きを行いました。その結果、請求された過払い金への配当率はわずか3.3％しかなく、請求のメリットはほとんどありませんでした。その後の大手業者の倒産で、さらに配当率が下がるケースがあり、中小業者にいたっては突然姿を消す可能性もあります。借金を完済した方は、業者が倒産してしまう前に、みお綜合法律事務所に今すぐご相談ください。

2手続きを頼む弁護士事務所について

みお綜合法律事務所は、過払い金についての相談料無料、過払い金調査無料です。また完済されている場合、着手金が無料、完全成功報酬制ですので、料金倒れになる心配はありません。約定債務が残っている場合でも、回収した過払い金から費用をお支払いいただけるケースはよくあります。なお、過払い金を回収するための裁判は、弁護士費用を考えてもご依頼者の方に戻ってくる金額が増える見込みがある場合にお勧めしていますので、裁判だからといって費用の心配は不要です。方針や料金について、デメリットやメリットなども含めて、きちんと説明してくれる法律事務所に依頼することをお勧めします。

3貸金業者との契約書について

契約書に捺印したのだから、「その利息は有効であり、過払い金は発生しない」と考える方もいると思います。しかし、利息制限法は強行規定（強制的に適用する法律の決まりごと）ですので、契約書という合意があっても、利息制限法の上限を超えた利息は無効となり、過払い金が発生します。

4過払い金返還請求のために必要なもの

契約書や取引の明細があると、よりスムーズに手続きを進めることができます。しかし、それらがなくても大丈夫です。弁護士が貸金業者に取引履歴を請求し、計算することで過払い金の有無と金額を明らかにします。契約書や取引明細がないからとあきらめないで、みお綜合法律事務所にご相談ください。

5消費者金融（サラ金）だけでなく、信販会社も対象

消費者金融（アコム・プロミス・レイク・アイフルなど）だけが過払い金請求の対象になるわけではありません。意外と多いのが、クレジットカードのキャッシングでの過払い金です。ショップ等で手軽に作ることのできるクレジットカードですが、キャッシングの金利は思いのほか高く、つい簡単にキャッシングを重ねてしまい、自覚のないまま借金が膨らんでしまったという場合もあります。心あたりのある方は、一度弁護士に相談してみることをおすすめします。

6過払い金請求の罠

過払い金返還請求によってお金が返ってきて、思わぬ大金を手にした結果、借金することを安易に考えてしまい、またもや債務を抱えてしまうケースは珍しくありません。過払い金はそう都合よく発生するものではなく、今から新たにつくった借金では発生することはありません。借金返済に追われていた頃のことを忘れずに、これを機に計画的な生活を心がけ、生活再建を目指していただきたいと願っています。